在國家和地方大力倡導“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”全面建設創(chuàng)新型社會的發(fā)展大潮中，科技型創(chuàng)新型企業(yè)是國民經濟轉型升級發(fā)展中的重要擔當。在良好的產業(yè)政策環(huán)境下，佛山地區(qū)集聚了大量科技型企業(yè)，僅經認定的高新技術企業(yè)、科技型企業(yè)就超過5500家，是名符其實的大灣區(qū)創(chuàng)新之城。
然而，科技企業(yè)專業(yè)技術性高，研發(fā)周期長，技術應用前景及投資回報具有較大不確定性，加上該類企業(yè)成立普遍時間不長且缺乏土地廠房等資產，傳統的銀行信貸機制難以對其進行信貸支持。科技企業(yè)融資難，是全行業(yè)面臨的普遍性課題，亟需突破性創(chuàng)新金融解決方案。
為有效破解科技企業(yè)融資難題，早在2015年，南海農商銀行便已成立科技支行，是佛山首批科技支行之一，并于2018年進一步升級設立科技金融中心，下設三家專注科技企業(yè)服務的支行，通過專營專職專責的運營機制為科技型企業(yè)服務。該行還推出“高科金融”服務品牌，創(chuàng)新性引導金融資源助力科技創(chuàng)新領域，為科技型企業(yè)拓展更大的發(fā)展空間。
在一系列獨具特色的科技金融服務“招式”之下，南海農商銀行創(chuàng)新科技金融服務體系日益穩(wěn)固。
招式一：機制創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供“單列政策”
為確保金融資源有效投向科技創(chuàng)新領域，南海農商銀行對科技企業(yè)開展金融服務實行多項 “單列政策”，在體制和機制上為科技企業(yè)發(fā)展保駕護航。包括集產品研發(fā)、業(yè)務營銷、貸款管理于一體的單列專職服務機構——科技金融中心；優(yōu)先將信貸資源投向政府重點支持的戰(zhàn)略新興行業(yè)的單列科技金融信貸計劃；重點考核貸款規(guī)模、客群、產品開發(fā)等指標，且突出科技貸款規(guī)模權重的單列考核機制；以及通過綜合運用股權、知識產權等創(chuàng)新擔保方式，建立為科技企業(yè)提供全方位綜合服務的單列特色產品體系。
招式二：產品創(chuàng)新，為科技企業(yè)度身定制融資方案
針對科技型企業(yè)“輕資產、重創(chuàng)意、高發(fā)展”的特點，南海農商銀行改變傳統信貸業(yè)務過分依賴抵押物的做法，大膽創(chuàng)新擔保方式，為科技型企業(yè)定制專屬融資產品，先后推出了“高科培育”、“高科提升”、“高科成長”三大產品體系。該行積極與省市各級政府聯動，探索政銀企多方合作新路徑，重點推出了“育鷹寶”、“政銀技改寶”、“政銀保險貸”、“政銀知識產權寶”等多款無抵押、低利率、有貼息的科技型普惠金融產品，廣受科技企業(yè)歡迎，有效滿足了科技型企業(yè)在生產經營過程中的融資需求，也使信貸資金成為政府重點支持企業(yè)發(fā)展突破口，有效推動政府政策落地。
以該行創(chuàng)新業(yè)務“政銀保險貸”為例，這款專門為科技企業(yè)定制的融資產品由商業(yè)銀行、保險公司和政策性小額貸款保證保險基金聯合推出，是“政銀?！比接袡C協作的嘗試，具備風險分擔、貼息補助、手續(xù)簡便、客群覆蓋面廣等特點，2017年一經推出就廣受好評。截至2019年末，僅通過“政銀保險貸”單款產品，南海農商銀行就已為地區(qū)200余家科技企業(yè)提供了融資支持，累計貸款額度超過10億元。
招式三：服務創(chuàng)新，為科技企業(yè)開啟全方位服務
通過主動對接地區(qū)各大工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化載體，建立科技企業(yè)服務白名單，以網格化逐點精耕的模式主動對接客戶，南海農商銀行對佛山市五區(qū)科技企業(yè)集聚片區(qū)實現全覆蓋，高效響應轄區(qū)內科技企業(yè)的融資需求。
同時，該行在內部建立了一套的快速辦理機制，對科技型企業(yè)信貸業(yè)務開放專屬“綠色通道”，資料更加簡單，流程更快捷，有效滿足科技型企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。
截至2019年末，南海農商銀行已累計向482家科技型企業(yè)發(fā)放貸款182億元，其中180家企業(yè)為戰(zhàn)略新興行業(yè)，貸款主要投向高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、新材料等戰(zhàn)略性新興行業(yè)，有力地推動了地區(qū)產業(yè)轉型升級。據了解，該行推出的“育鷹寶”、“政銀保險貸”等拳頭創(chuàng)新產品在全市金融業(yè)市場份額占比超過70%，遙遙領先同業(yè)。此外，該行支持的近90%科技型企業(yè)能享受政府風險補償、貼息和獎勵，為企業(yè)減降融資成本達6500多萬元。
作為地方金融主力軍企業(yè)，南海農商銀行切實踐行普惠金融使命，積極開展科技企業(yè)金融產品與服務模式實踐創(chuàng)新，專注內功修煉，以一系列組合拳贏得眾多科技企業(yè)認可，探索出一條“專注專營、特色發(fā)展”的科技金融發(fā)展之路，對廣大金融同業(yè)具備一定的借鑒參考意義。
文 | 楊芷涵、林巧
編輯丨俞嘉麗
